Kalkulator Pinjaman
Kalkulator simulasi komitmen bulanan dan Debt Service Ratio (DSR)
Anggaran kelayakan
Ini simulasi pendidikan, bukan tawaran atau keputusan kelulusan kredit. DSR, NDI, komitmen yang diiktiraf dan kaedah kiraan berbeza antara bank serta produk. Semak syarat terus dengan pemberi pinjaman.
Panduan Menggunakan Kalkulator Pinjaman dan DSR
Sebelum memohon pinjaman rumah, kereta atau peribadi, elok semak dahulu kemampuan membayar ansuran setiap bulan. Kalkulator ini membantu anda membuat anggaran berdasarkan pendapatan bersih, komitmen sedia ada, jumlah pinjaman, kadar dan tempoh yang dimasukkan.
Tujuannya supaya anda mendapat gambaran awal tentang jumlah ansuran baharu, jumlah komitmen bulanan dan baki wang selepas membayar komitmen tersebut. Anda boleh mencuba beberapa jumlah pinjaman atau tempoh untuk melihat bagaimana perubahan itu mempengaruhi anggaran.
Apa maksud DSR dan NDI?
DSR ialah nisbah jumlah komitmen hutang bulanan berbanding pendapatan bersih bulanan. Secara ringkas, semakin tinggi DSR, semakin besar bahagian pendapatan yang digunakan untuk membayar hutang.
NDI ialah anggaran baki pendapatan selepas komitmen hutang bulanan ditolak. Baki ini perlu menampung perbelanjaan harian, bil, keperluan keluarga, simpanan dan kecemasan.
Contoh mudah
Jika pendapatan bersih ialah RM4,000, komitmen sedia ada RM1,000 dan anggaran ansuran baharu RM500:
Jumlah komitmen = RM1,000 + RM500 = RM1,500
DSR anggaran = RM1,500 ÷ RM4,000 × 100 = 37.5%
Baki selepas komitmen = RM4,000 − RM1,500 = RM2,500
Cara menggunakan kalkulator ini
- Pilih kategori kawasan. Kalkulator memaparkan ambang NDI contoh mengikut kategori kawasan. Nilai ini hanya panduan dalam simulasi dan mungkin berbeza daripada penilaian bank.
- Masukkan pendapatan bersih bulanan. Gunakan jumlah yang anda terima selepas potongan, bukan gaji kasar.
- Masukkan komitmen bulanan sedia ada. Jumlahkan ansuran hutang yang mahu diambil kira, seperti rumah, kereta, pinjaman peribadi dan bayaran PTPTN. Elakkan mengira komitmen yang sama dua kali.
- Pilih jenis kemudahan. Pilih pinjaman rumah, kereta, peribadi atau kad kredit.
- Masukkan kadar dan tempoh berdasarkan tawaran bank. Kadar contoh yang terpapar boleh diubah. Masukkan kadar dan tempoh yang ditawarkan untuk produk yang anda sedang pertimbangkan. Dalam kalkulator ini, kadar rumah dikira sebagai kadar efektif dengan baki berkurangan, manakala kadar kereta dan peribadi dianggarkan menggunakan kadar rata. Kaedah sebenar mungkin berbeza mengikut produk.
- Masukkan jumlah pinjaman atau limit kad. Bagi kad kredit, kalkulator menganggarkan komitmen bulanan sebagai 5% daripada limit yang dimasukkan.
- Pilih maklumat rekod kredit. Maklumat CCRIS, PTPTN dan rekod undang-undang digunakan sebagai petunjuk untuk memberi peringatan. Ia bukan semakan laporan kredit rasmi dan tidak mengubah pengiraan DSR secara langsung.
- Semak hasil anggaran. Lihat ansuran baharu, jumlah komitmen bulanan, DSR dan baki NDI. Cuba ubah jumlah pinjaman atau tempoh untuk membandingkan anggaran.
Bagaimana memahami keputusan?
- Anggaran kelayakan nampak baik: angka yang dimasukkan berada dalam julat panduan kalkulator. Ini bukan jaminan permohonan akan diluluskan.
- Semak dahulu sebelum memohon: komitmen mungkin agak tinggi atau rekod bayaran mungkin memerlukan penjelasan. Pertimbangkan bajet bulanan dan semak dokumen berkaitan.
- Ada perkara yang perlu disemak: salah satu angka atau maklumat yang dimasukkan menunjukkan risiko dalam simulasi. Semak semula maklumat dan tanyakan pilihan kepada bank.
Kalkulator ini ialah alat anggaran untuk tujuan maklumat sahaja. Setiap bank atau pemberi pinjaman mempunyai kaedah, syarat dan penilaian sendiri. Keputusan sebenar bergantung pada maklumat serta dokumen permohonan anda. Semak tawaran dan syarat terus dengan pihak bank sebelum membuat keputusan.